Wkład własny to część kosztów budowy, którą pokrywacie sami. Obniża odsetki, poprawia warunki kredytu i chroni was, gdy koszty rosną.
Popularne reguły
- Minimum 20 procent kosztów całkowitych ze środków własnych.
- Koszty dodatkowe - podatek, notariusz, uzbrojenie - najlepiej zapłacić w całości samemu.
- Bufor 5-10 procent wartości budowy na niespodzianki.
Gdzie reguły przestają działać
Te 20 procent odnosi się do ceny, którą w chwili decyzji kredytowej tylko szacujecie. Jeśli cena rośnie w trakcie budowy, udział wkładu własnego samoczynnie spada.
Co dodatkowo sprawdzają banki
- Pochodzenie środków - wyciągi z ostatnich miesięcy.
- Udokumentowana struktura dochodów, również z Polski.
- Istniejące zobowiązania: kredyty, leasing, alimenty.
- Wiarygodność kosztorysu - zbyt tani kosztorys bywa odrzucany.
Przykład
Przy 520 000 euro kosztów i 110 000 euro wkładu własnego udział wynosi około 21 procent. Oszczędność na odsetkach wobec finansowania 100 procent bywa pięciocyfrowa.
Podsumowanie
- Większy wkład własny to nie zawsze lepszy kredyt, ale zawsze niższe odsetki.
- Koszty dodatkowe należą do wkładu własnego, nie do kredytu.
- Bufor planujcie od początku.